发展绿色保险促进经济社会发展全面绿色转型

作者：朱晶晶 刘孝斌         发布时间：2024年11月11日

《中共中央、国务院印发的关于加快经济社会发展全面绿色转型的意见》明确提出，发展绿色保险，探索建立差别化保险费率机制。在经济社会发展全面绿色转型过程中，机遇与风险并存，发展绿色保险是完善转型风险管理机制、实现安全稳妥转型的重要手段。笔者认为，实现绿色保险高质量发展要从目标统筹、模式创新、技术赋能、智库支撑等角度入手综合施策。

确立发展目标，建立完善政策导向及支持机制

绿色保险踏上高质量发展新征程，离不开全局性的目标引领以及政策机制的全方位支持。

加强转型风险管理层面的政策协同性。贯彻“统筹发展和安全”的理念，建议在碳达峰试点、节能减排、科技创新、传统产业转型升级、能源系统转型、共同富裕等领域的“十五五”规划中纳入绿色保险的相关内容。

完善绿色保险发展法治保障。鼓励各地制定符合当地实际的绿色保险发展指向性政策法规，例如编制绿色低碳领域风险管理服务规范等条例，深化环境信息依法披露实践。针对环境污染责任险等领域连续投保、应保未保等情况健全奖罚机制，探索通过立法推广涉及公共安全或公共利益的新型绿色保险。健全完善绿色金融纠纷调解机制等，在湿地、河湖修复等领域探索建立“生态司法+绿色保险”修复机制。

丰富激励措施，促进绿色保险覆盖面扩大。完善要素保障、税费减免、贷款优惠、政府采购、保费补贴等相关政策。进一步增强农业、能源、交通等气候敏感行业主体规避气候风险的意识以及参与绿色保险市场的意愿。

促进产品创新，推动拓展多种风险转移分散方式

绿色保险的生命力，来自于响应经济社会全面绿色转型需求的持续创新和风险管理模式的不断优化。

鼓励因地制宜开发环境污染治理、生态修复、绿色科创、绿色共富等绿色保险产品。鼓励保险企业结合当地生态优势开发绿色生产经营和绿色消费等方面的产品。围绕各地绿色低碳科创需求，创新商业模式，进一步加强研发费用损失、知识产权保护、中小企业科创成果转化等科技保险的推广和落地。响应小微企业环境治理、安全生产等保险需求，推出ESG保险服务。

鼓励服务模式多向度突破，设计实施“绿色保险+”系统化方案。完善以险企为平台的环境风险管理社会化服务链条，鼓励探索“绿色保险+服务”“绿色保险+科技”等发展模式，前置保险服务，不断提升风险预警、防灾减损、核保理赔、差异定价等风险管理服务能力。探索“EOD项目开发+绿色保险”、生态补偿“财政转移支付+绿色保险”“绿色保险+转型金融贷款”等模式，有效整合政府、企业、社会资本等多方力量。加大农业保险、森林保险等方面的保障力度，大力推行“信贷+保险”等产品，促进乡村地区生态产品价值实现。

横纵结合、政企联动，建立健全风险监督和分散机制。加强政府相关部门、银行等金融机构、保险企业之间的紧密联系，通过与惠企政策、信贷优惠、保费杠杆等机制挂钩，对绿色保险承保项目实行全面的风险监控，建立绿色转型全领域全周期风险监督和管理体系。试点开展保险企业、再保险企业、政府等不同机构间，保险市场、资本市场等不同模式间的绿色保险风险承担与分散机制建设，发挥“保险+期货”等模式的市场化风险分散作用。

加强数字赋能，提升绿色保险创新科技含量

绿色保险是实践数字化、绿色化协同转型的前沿阵地，数智科技助力点亮保险“绿色”属性。

从数字化改革入手，梳理绿色保险业务核心数据需求。联合政府部门、保险企业、行业协会、技术服务供应商等相关方梳理绿色保险高质量发展所需的数据支持，吸收行业头部企业先进做法，形成绿色保险关键数据清单，启动建设绿色保险基础共享数据库。深化各地金融数据引擎建设，强化企业碳排放、环境表现、社会责任、公司治理等数据的归集和共享，明确保险公司披露绿色保险数据的要求和形式。

从跨主体跨地区协同入手，理顺绿色保险数据分享和应用机制。规划实施好政府部门间、政府与企业间的信息共享机制。加强不同部门之间的合作沟通，建立环境数据和绿色保险业务数据的双向交流制度。由相关部门牵头加强科技公司、环境公司与保险公司之间的协作，共同商议确定科学有效的绿色保险损失赔偿细则。

从科技产业基础入手，强化绿色保险与先进数字技术深度融合。运用科技力量监测与防范绿色保险投保对象的风险，包括：加快遥感测量、云计算等新兴数字技术在生态农业、碳汇等领域的应用，开展“碳固存+保险”应用试点；探索推广运用无人机监测森林风险隐患。鼓励险企加大前沿科技研发应用力度，有效识别、监测、防控绿色保险发展中的各类风险，引导客户强化自身风险管理。加强与科技公司合作，借助人工智能、物联网科技扩展数据获取的便捷度和规模，改进风险识别和量化分析技术。借鉴气候风险区块链数字农险项目、数字农业气象指数保险等相关国际案例，联合政府部门、金融机构、保险公司、科技公司等多方在农村地区引入数字气象指数保险为主的各类数字保险产品，促进具有普惠性、创新性和可持续性的气候智能型农业发展。

研究关键问题，加强绿色转型风险管理智力支撑

集聚多方智慧，对发展中的新情况新挑战及时进行研判并寻找解决方案，是绿色保险行稳致远的重要保障。

探索区域性保险智库网络建设。鼓励各地建立保险专家智库，多渠道引入绿色保险领域的外部智力资源，联合设立绿色保险创新实验室、绿色保险创新中心等功能单元。组织绿色保险论坛、圆桌会议等活动，为各地绿色保险创新发展提供理论支持、扩大社会影响、营造良好氛围。加强区域间保险行业交流和协同，拓展绿色保险发展的全球视野，共同应对数据获取、风险管控、承保能力和再保支持等挑战。

持续加强绿色金融智库体系化建设。鼓励各地依托高校、社科院等机构，加强绿色保险发展中风险监测、定价机制等重要问题的研究。积极引导各地新型智库、特色智库之间建立绿色信息及研究交流合作机制，推动绿色保险与绿色制造、产业转型、乡村全面振兴等领域发展举措融合互促。